我买了好几份百万医疗,可以同时报销吗?
医疗险是补偿型保险,它的报销模式是这样的:我们先自己出钱治病,然后由社会医保进行报销,最后拿着医院票据找保险公司申请理赔,能报销的款项不会超过实际的支出,“花多少报多少”已经是它的极限了。
因此,已经报销过的款项是不能够再次被报销的。所以买很多份百万医疗产品是不能同时申请理赔的~
所以,百万医疗搭配“惠蓉保”的作用就凸显啦!
举个例子(以下案例仅作了解展示使用)
张女士 50岁
以标准健康体参保
【购买的保险产品】
惠蓉保:最高保额100万(含特药),免赔额2万,报销比例为75%;
某百万医疗:最高保额100万(不含特药),免赔额1万,报销比例为100%;
【出险】
张女士在体检时发现乳腺肿块,经成都三甲医院确诊为乳腺癌。
【治疗花销】
住院治疗:确诊后住院治疗,发生医疗费用28万元,其中成都医保报销16万元,个人自付10万元,自费2万元。
特药治疗:后续复查时发现病情进展,综合考虑下张女士选用了《惠蓉保特定高额药品目录》中的哌柏西利胶囊进行治疗,申请慈善援助后个人需承担该药品费用为7.62万元。
【理赔】
先用“惠蓉保”报销:(住院10万+特药7.62万-免赔2万)*75% = 11.715万元
再用某百万医疗报销:(住院10万-惠蓉保免赔2万)*住院剩余报销部分(100%-75%)+ 惠蓉保未报销的2万(即免赔额部分)+ 自费2万元 = 6万元
(注释:一般商业保险支付的符合另一产品赔付条件的金额,可以计入前者的免赔额。因此在上述案例中,某百万医疗的实际报销中没有免赔额部分。)
张女士治疗乳腺癌前后住院加特药总共花费35.62万元,经过成都医保、“惠蓉保”以及某百万医疗理赔(合计获赔16万+11.715万+6万=33.715万元)后,自己实际花费1.905万元。
张女士购买了两款医疗险,但是由于免赔额和保障范围有所区别,所以可以同时报销,最大程度地降低了自己的实际支出,用不到2万元就治好了别人要花30几万的乳腺癌。
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