尽管全国各地楼市调控政策在不断升级,但对有住房需求的人来说,如果资金足够,还是会买房。那如果资金不够,还要不要买房呢?
徐女士和丈夫都工作生活在扬州。徐女士在一家民企做网站运营方面的工作,每月到手薪资5000元,丈夫则是测绘方面的技术员,每月到手薪资6000元左右。家庭总月入在1.1万左右。
而在支出方面,两人当初结婚时并没有买婚房,因此现在在外租房住,每月房租1200元。夫妇俩有个3岁的女儿,但由于两人平时工作比较忙,再加上租的房子不大,所以女儿一直由徐女士的父母带着,徐女士每月会给父母1000元的生活补贴。
另外,小夫妻俩还在前两年贷款买了一辆车,现在每月需还车贷3500元。再加上两人平时的生活费、养车费等,家庭月总支出在8000元左右。
从收入和支出的情况来看,两人每月根本剩不了多少结余,家庭存款也仅有8万余元。但就在这样的情况下,两人忽然想到要买房了。且在短短的一周时间内,就看好了房子,位于扬州市中心附近,总价130万。
130万的房子,首付就要39万,可两人手头上却只有8万余元的钱可用,连首付都不够。于是,两人就开始问亲朋好友借钱,想凑齐首付。
但要凑够这些钱并非一件易事,亲朋好友借钱时也都会有顾虑。徐女士的家人曾劝两人不要着急买房,毕竟就算凑齐了首付,现在还有车贷要还。如果再加上房贷,两人可能入不敷出。
不过,小夫妻俩很执着,认为这房子现在不买以后更买不起了,而且车贷今年就能还掉。只要凑齐首付,买房就采用组合贷款的方式,贷30年,这样每月还4000余元,不会比之前增加太多的经济压力。所以,两人还在到处借钱。
对于徐女士家的情况,理财师认为,徐女士和丈夫两人欠缺对生活和财富的规划。如果两人早就计划要买房,那就不应该在前两年贷款买车,这样现在凑齐首付就不是问题了。
此外,两人只考虑到了当下买房后可能不会增加太多的经济压力,但没有考虑到将来女儿的教育问题和自己的养老问题。
理财师建议夫妇俩:
1、延迟买房或先买小房
小夫妻俩如果执意要现在买房,可以考虑买一套更小更便宜的房子,这样不仅总价下降,首付的钱也容易凑齐,将来每月也不需要还太多的钱。不然,就最好延迟买房。
这两个方案的最终目标都是一致的,让家庭财富有积累的空间。如果以夫妇俩现在的计划来看,家庭资金很难得到积累,将来所面临的风险也会更大。
2、学习投资理财
夫妇俩平时的收入只有工资,不仅增长空间有限,也不利于实现财富的保值增值。
建议两人学习如何投资理财,比如可以先从制定预算、记账等基础方式入手,再尝试基金定投、配置银行理财产品等方式实现“钱生钱”。等到资金积累到一定程度,也可考虑配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等,让家庭财富实现稳步增长。
3、提前规划将来生活
夫妇俩的女儿才3岁,教育之路正要开始,将来在教育方面的花费是一笔不小的数目。两人应提前为女儿准备教育金,以减轻将来的经济负担。
同时,两人也可以在社保的基础上各自配置些商业保险,未雨绸缪,给自己和家庭都添一份保障。
总之,有多少能力办多少事。买房本就是大事,如果超出了自己所能承受的范围,就得重新规划,以免给自己增加更多的经济负担。
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