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百万医疗险一年只要几百块，保额上百万，所以受到很多人的青睐。

最近市面上出现了报销条件更好的产品:百万医疗0%免赔，只要生病住院，花多少就报多少。

那么这类产品呢？真的值得买吗？今天就跟大家详细分析一下。

主要内容如下:

1.百万医疗有什么特点，为什么会出现零免赔额？

2.五款零赔免产品评价，哪款值得买？

3.零免赔额产品焦点分析

一、零免赔的医疗险，好在哪？

目前上百万的医保，大部分都有一万元的免赔额，消费超过一万元才能申请报销。

而且生活中的大部分住院费其实不会超过一万:

根据国家卫健委《2018年中国卫生与健康发展统计公报》，2018年人均住院费用为9291.9元。

所以零免赔额的百万元医疗保险可以大大增加胜算，即使住院只花100元也可以报销。

除此之外，与其他险种相比，百万医疗险具有不可替代的优势:

覆盖面广:只要是合理的医疗费用，无论是社保内还是社保外，都可以报销上百万的医保。

保额高:一般保额在200万-600万之间，足以支付正常的医疗费用。

价格便宜:一个30岁的成年人一年的保费就几百块钱，也就是出去吃一顿饭的钱，任何家庭都负担得起。

但百万医保的健康告知是严格的。如果你身体健康，我建议你一定要为自己配置一份百万医疗险。

二、5 款零免赔产品测评

在网上搜了一遍，找到了五种零免赔额百万元医疗保险。它们是:

众安乐享e生

鄂安信圣无忧

安逸汇99

复星乐见一生2019

华泰泰然吴优凌飞办

为了方便对比，我们还加了一份万元免赔额的保险进行对比。

直接说结论:

如果你看重0-免赔:为了大家的幸福，可以考虑享受E生。虽然续保需要审核，但是如果审核不通过，可以免健康告知，享受E生，还是很不错的。华泰的无忧保障也不错，但是不能手动核保，身体有异常也很难买到。

如果不在乎免赔额:健康险各方面都够了，可以保证续保6年。类似的还有平安E健康险、微健康险等。，而且价格只有零免赔额的一半。

如果看重就医体验，可以选择复星联合乐健终身2019，有全面的增值服务和特需保障，之后可以入住VIP病房。

至于医疗保险的选择，建议你重点看续保的条件，比如惠99和E在形式上是无忧的，续保不是很友好。

续保需要审核，一旦不通过，又没有其他产品对接，保障就会中断，不建议大家考虑。

三、重点产品分析

现在产品越来越多样化。接下来，我将对几款有特色的产品进行详细分析:

1.每个人都喜欢电子生活。

众安在医保领域做得非常彻底和细致。除了享受电子健康的在线名人产品，众安还为甲状腺疾病患者推出了Premium A版本。

此次推出的享E健康，也可以看作是享E健康的零赔免版本。我将两种产品放在一起，看看它们的具体区别:

如你所见，与享E健康2019相比，享E健康主要有以下这些区别:

降低了保额和免赔额:乐享E生的免赔额降为0，保额也降为100万。但是现在，一般公立医院看病还是够用的。

增加住院津贴:对癌症部分切除、冠状动脉搭桥术、器官移植等10种重疾，根据户籍、社保、收入等维度给予最高300元/天的津贴。

等待期更长:同样根据户籍、社保、收入等维度，等待期会自动设置为30/60/90天。

保费提升:由于免赔额降至0，保费比专属E-Life 2019贵一倍。

不能单独给0- 4岁买:如果给4岁以下的孩子买，需要大人一起投保，而享受E生则没有这个限制。

虽然享受电子健康的续费需要审核，但即使审核不通过，也可以避免健康告知。续保时可享受E健康2019或其他产品，无需担心续保问题。

然而，这种产品有一个缺点:

如果你买的是没有社保的版本，虽然保费贵一些，但是只能获得65%的报销，而尊享E生会获得100%的报销。

这是国家的福利。建议你一定要买。如果是异地就医，强烈建议在就诊前先备案，这样可以获得更多的报销。

点击我的头像，私信回复:异地就医，可以知道怎么操作。

总的来说，享受电子健康在保障方面还是不错的，比较适合追求零赔偿，有一定预算的朋友考虑。单击此处计算保险费。

2.复星乐见一生2019

复星乐见上市3年多，产品多次升级。这款产品最大的特点就是可以自由搭配保障，比如:

住院保障:1.5-2亿。

急诊:1万-3.5万可选。

免赔额:0-20，000可选

特殊病房:免费添加

为了方便起见，我选择了4个不同的版本进行比较:

直接说结论:

如果看重就医体验:可以考虑有特需的版本，特需一万免赔额，保费也不贵。

如果看重门诊保障:可以选择0-免赔额1万门诊的版本，满足日常门诊报销就够了。

其实乐健生活属于中档医疗，比较适合有一定预算，追求医疗服务的人。

如果只是想要基本的0免赔保障，那么众安的享E生更值得考虑。毕竟还是续保比较好。

3.华泰泰然无忧零抵扣版

泰然无忧作为一款零免赔额的医疗保险，也有自己的特色，主要包括以下三点:

保额高:有300万保额，远高于乐享E生的100万保额。

价格便宜:无论你是30岁还是50岁，费率都是同类产品中最低的。

投保年龄广:最高65岁也可以投保，想给父母投保的朋友可以重点关注一下。

总的来说，有保障是好的，但是不能手动核保。有异常就不能买。如果你对自己的身体状况有信心，也可以考虑。

四、想要零免赔，有其他选择吗？

其实在沈兰军看来，没必要刻意追求零赔偿。

因为1万元是大多数家庭可以承受的，所以要优先保障重疾的不可承受风险。

当然，如果一定要追求零赔偿，转移所有医疗风险，也可以考虑百万医疗微医。让我们看一看。

这两种方案的区别在于:

方案一:只要买一次，保证零赔偿。如果身体有异常，也可以人工核保。但是保额比较低，只有100万。

方案二:保额更高，价格更便宜，但如果要购买额外的小医疗，投保流程会更麻烦，小医疗的健康告知也不容易通过。

总之这两种方案各有千秋，这里只是给你不同的思路。

如果个人医保还不错的话，免赔额一万就够买一百万的医疗了。2019年百万就医测评，有最新的产品测评。

点击我的头像，私信回复:医保，就能看到分析。

五、写在最后

人难免会生病，所以医疗费用永远是一个无法回避的话题。

我强烈建议你一定要先交自己的医保，这是国家给大家的福利，再考虑商业保险。

我过去写过很多关于医疗保险的文章。如果有兴趣，可以点击以下文章:

有了医保，还需要重疾险吗？》

百万医疗保险如何选择？》

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