组合贷款是什么意思（公积金贷款是什么意思）

办理贷款买房的时候，有多种贷款的*，其中包括商业贷款、公积金贷款，以及组合贷款。那么其中所说的组合贷款是什么意思呢？接下来介绍一下组合贷款的含义，了解一下什么是组合贷款。同时了解下组合贷款申请流程，以及组合贷款审批要多久等等一系列问题，以便供贷款买房的小伙伴们参考了解。

一、组合贷款是什么意思

1、组合贷款含义

组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存了住房公积金，满足了公积金贷款的要求。进而在办理个人住房商业贷款的时候，还可以申请个人住房公积金贷款。这样的一种购房贷款*，被称为组合贷款。

组合贷款中公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行，组合贷款的商业性贷款部分按照贷款银行个人住房商业贷款标准执行。组合贷款首套贷款额度不得超过总房价的80％，二手房不得超过70％。选择组合贷款买房，更加的省钱一些，但是组合贷款的办理速度相对会慢一些。

2、组合贷款注意事项

（1）注意了解贷款金额

当购房者在办理组合贷款的时候，公积金的贷款金额一旦确定就不能去进行更改了，所以当购房者在办理的时候，一定要到公积金管理中心查询*可贷款金额，并结合自身情况确定*终申请的贷款金额。

（2）提前还款先还商贷

使用了组合贷款*去购买房屋的购房者来说，如果在在还款的途中想要提前去还款了，那么一定要优先偿还商业贷款，因为组合贷款中，商业贷款部分的贷款利率相比公积金贷款较高，若先将商业贷款还清，借款人可省许多房贷利息。

（3）了解银行限制问题

购房者如果要办理组合贷款，那么先要了解哪些银行支持办理组合贷款，因为现在能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。

二、组合贷款申请流程

1、提出贷款申请

贷款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款，填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。

2、银行审核贷款

银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、签订贷款合同

贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同。若是不用房屋担保的，直接签订质押合同即可。

4、办理抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

5、签订还款协议

采用储蓄卡代扣*还款的，借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

注：申请组合贷款时，需要注意，申请人需要同时符合当地公积金贷款规定，以及商业贷款规定才可申请。

三、组合贷款审批要多久

组合贷款过程比较的繁琐，申请时间也很是漫长。首先要得到公积金贷款中心审批，之后需要得到商业贷款中心的审批等等。进而组合贷款审批完成，一般时间都会很久，那么一般组合贷款审批要多久呢？

1、住房公积金贷款审批：1-2个月

个人办理房屋组合按揭贷款，其中个人住房公积金贷款审批部分，一般花费的时间比商业贷款花费的时间要长。通常住房公积金贷款审批，需要1-2个月左右的时间才会放款，如果慢一点,有些地区则要等6个月。

2、商业住房贷款审批：约为1个月

在银行申请的商业贷款，这种贷款相对于住房公积金贷款的放款时间要快一点。目前不少银行的放款时间在1个月左右，有些银行放款时间更短，具体审批时间要根据具体银行来看。

3、组合贷款审批时间：约为2个月

因此由上可见，一般组合贷款审批时间是2个月左右，根据不同的银行，进而时间方面也会不同。如果你想让银行快一点放款的话，可以凭收件收据放款，过户后3个工作日就可以放款了。不过需缴纳400元担保费，一般要15-22个工作日就可以拿到产证，产证拿到后3-5工作日后银行会放款。

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